機車貸款遲繳會怎樣？聽說遲繳1到2個月會拖車…沒繳會被關？

1. 機車貸款遲繳的後果是什麼？

機車貸款的準時繳納，不僅是維持良好信用的基礎。

也是避免額外費用與法律糾紛的關鍵。

1-1. 機車貸款遲繳分析表

影響層級	遲繳 1~3 天	遲繳 1 周	遲繳 1 個月	遲繳 2 個月
貸款機構行動	通知提醒、寬容期	簡訊、電話催繳	密集催繳、信用註記遲繳、拖車要求出面	信用註記逾期呆帳、法律行動、車輛拍賣
可能產生費用	無	滯納金	滯納金、拖車費、違約金	拖車費、法律訴訟費用
信用影響	無	無	信用紀錄惡化	信用長期受損
補救措施	盡快補繳	立刻補繳	聯繫機構、協商償還	主動協商、尋求轉貸整合

1-2. 機車貸款遲繳3天內，盡快補繳多沒事

逾期3天內較寬容

遲繳1~3天，通常屬於輕微的遺漏。

大多數銀行或融資公司會將此，視為非惡意行為。

常見原因包括生活忙碌、臨時資金周轉不靈等。

不太有惡性後果

通常不會被記錄在信用系統內，像是銀行聯徵。

所以，不會對信用評分產生負面影響。

但要留意，若經常性出現3天內的短期遲繳。

可能引起貸款機構的注意，影響未來申貸審核。

建議補救方式

• 盡快補繳：第一時間盡快償還款項，以展現誠意。
• 設定提醒：避免遺漏繳款時間，減少再次遲繳的風險。

1-3. 遲繳超過1周，電話催繳，立刻補繳

催繳程序啟動

當遲繳時間超過7天，銀行或融資公司，通常會採取催繳措施。

 像是發送簡訊、電子印鑑，或專人電話通知，要求限期補繳。

若超過限期，可能開始計算滯納金，具體金額依合約條款而異。

若遲繳超過2周，可能收到拖車警示或終止合約的清償通知。

對信用影響小

若於催繳通知後，最好立刻補繳，信用記錄通常不會受到影響。

如果持續忽視催繳通知，可能導致貸款機構內部的信用紀錄有差評。

避免惡化的建議

• 立刻補繳：一旦接到催繳通知，立刻去補繳，不要再拖延。
• 主動告知貸款機構：若沒錢繳，主動說明原因並協商調整繳款日。
• 積極處理滯納金：補繳時一併繳清，避免累積更多額外費用。

1-4. 遲繳超過1個月，信用受損，且會拖車

重大逾期

遲繳超過30天，通常被視為重大逾期。

貸款機構將在信用紀錄資料庫中，添加遲繳註記程序。

像是銀行會在聯徵中心信用報告，融資公司或當鋪則在同業資料庫紀錄。

這就對信用紀錄，造成長期不良的影響。

延伸閱讀：信用異常原因

可能採取的行動

• 信用遲繳記錄：逾期遲繳記錄，清償後，將保留於信用系統一年，影響未來貸款申請。
• 專人催收：由貸款公司或委外機構，派專人實地找申請人催收。
• 強制拖車與拍賣：機車依法規設定動產擔保，貸款機構有權拖車並拍賣車輛，以償還債務。

產生額外費用與損失

需支付貸款逾期滯納金。

另外，若機車被拖走，還要支付拖車費、保管費及其他額外費用。

如果拖車後，還是不出面解決，貸款機構將把機車，進行拍賣。

機車拍賣所得，如不足以清償貸款，還需補繳差額。

補救建議

• 立即出面處理：聯繫貸款機構說明情況，並商量付款或分期支付方案。
• 尋找資金償還：評估是否透過親友借款或其他方式償還欠款。

動產擔保交易法-第15條

稱動產抵押者，謂抵押權人對債務人或第三人不移轉占有而就供擔保債權之動產設定動產抵押權，於債務人不履行契約時，抵押權人得占有抵押物，並得出賣，就其賣得價金優先於其他債權而受清償之交易。

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1-5. 遲繳超過2個月，法律手段追債

啟動法律程序

遲繳超過2個月，貸款機構通常認定為惡意逾期。

將聲請民事訴訟，最嚴重時，要求法院強制執行債務清償。

延伸閱讀：司法院流程-民事執行、債務清理

註記呆帳，長期影響大

催收呆帳的信用記錄，清償後將保留3至5年，影響其他貸款申請。

可能經法律手段，取得貸款人名下其他資產，進行變賣抵債。

變賣其他資產後，仍不足抵債，或無其他資產可抵債時。

甚至，強制將未來薪資收入，扣押三分之一左右，以抵償貸款。

延伸閱讀：信用不良成因、信用不良揭露期

應對策略

• 債務整合或協商：優先尋求債務整合或轉貸，降低還款壓力。
• 變賣資產還債：將車輛出售以減輕負擔，必要時重新規劃個人財務狀況。
• 尋求法律協助：有需要時找律師幫忙應對法律程序。

2. 機車貸款遲繳會負法律責任嗎？

機車貸款遲繳除了帶來信用影響外，借款人可能還需承擔法律責任。

尤其是長期拖欠，或惡意不繳款的情況。

2-1. 機車貸款遲繳，將有民事責任，詐貸還有刑事責任

機車貸款遲繳，變呆帳會有民事責任

• 存證信函：當貸款逾期未繳時，貸款機構通常會先寄發存證信函，正式通知借款人並要求立即清償欠款。
• 支付命令：若借款人仍未還款，貸款機構可向法院申請支付命令，由法院要求借款人清償欠款。
• 強制執行：如果支付命令無效，法院可能強制執行借款人的財產，如扣押銀行存款或拍賣動產。
• 強制扣薪：變賣資產後，仍不足抵債，法院有權扣押借款人，未來每月薪資的三分之一，清償未繳款項。

Dcard卡友分享，機車貸款遲繳一期，收到存證信函寄發通知。

短評：延遲一期，也就是一個月，且信用很可能已被註記遲繳。

機車貸款，故意詐貸，很可能有刑事責任

如果借款人在申辦機車貸款時。

已經故意隱瞞真實財務狀況、提供虛假資料，或惡意規避還款責任。

可能構成《刑法》第339條-詐欺罪，需承擔刑事處罰。

包括處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。

台北地檢署-法律宣導-許佩霖檢察官

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機車貸款遲繳，通常不太會有刑事責任

另外，在民國96年7月11日前。

如果用機車擔保貸款，沒有還的話。

根據當時動產擔保交易法第38條，可能有刑責。

會處三年以下有期徒刑、拘役或科或併科六千元以下之罰金。

之後，為了避免債權債務關係模糊。

造成濫用訴訟，浪費司法資源，已經刪除相關法規。

除了惡意詐騙貸款外，一般機車貸款遲繳，就不再刑事處罰。

如今，最糟情況，是用民事訴訟，解決債務債權問題。

動產擔保交易法-第38條-刪除理由(民國九十六年六月十四日)

• 一、本條刪除。
• 二、動產擔保交易法為民事特別法，本質上為債權債務關係，如以刑事責任相繩，將模糊其原有私法上之面貌。為促使債權人於放款或買賣物品之前，確實評估債務人之信用及還款能力，及避免訴訟資源之浪費，爰將本章罰則條文刪除。

PTT網友分享，機車貸款遲繳三個月，收到支付命令，擔心被判刑。

短評：機車貸款遲繳，現今多以民事責任為主，動產擔保交易法，處以刑罰部分，已被刪除。

2-2. 保證人也會有清償義務

機車貸款遲繳，在申辦時有附加保證人，也會受到連帶牽連。

一般保證人

貸款機構，只有先對借款人申請強制執行時，借款人已無力償還。

一般保證人，這時才需按照約定承擔責任。

不然，當下可主張「先訴抗辯權」，拒絕清償

這類保證通常風險較低，但仍需謹慎。

連帶保證人

連帶保證人承擔的風險更高。

當借款人無力償還時，貸款機構，就可直接要求連帶保證人償還。

不用先對借款人，進行法律手段討債。

相當於連帶保證人，需對「全額債務」負責。

因此，擔任連帶保證人前，應充分了解借款人的財務狀況。

民法-第739條

稱保證者，謂當事人約定，一方於他方之債務人不履行債務時，由其代負履行責任之契約。

民法-第740條

保證債務，除契約另有訂定外，包含主債務之利息、違約金、損害賠償及其他從屬於主債務之負擔。

民法-第745條

保證人於債權人未就主債務人之財產強制執行而無效果前，對於債權人得拒絕清償。

民法-第749條

保證人向債權人為清償後，於其清償之限度內，承受債權人對於主債務人之債權。但不得有害於債權人之利益。

2-3. 遲繳讓信用有瑕疵，未來申貸困難

遲繳或呆帳，清償後信用記錄的瑕疵仍會保留

在清償遲繳貸款或逾期呆帳後。

遲繳記錄，還是在信用系統中保留1年。

逾期呆帳紀錄，最久5年。

這會降低信用評分，讓未來申請貸款或信用卡變得困難。

申貸條件變嚴苛

即使能成功申請貸款。

逾期紀錄，可能導致只能選擇高利率產品，增加財務壓力。

2-4. 避免法律責任與信用損失就是準時還款

• 準時還款：建立清晰的還款計畫，避免因疏忽導致的逾期情況。
• 主動聯繫貸款機構：如有還款困難，應及早與貸款機構溝通，尋求延長還款期限或其他替代方案。

3. 機車被拖走後如何取回？

當機車貸款遲繳未解決，導致車輛被拖走時，許多借款人感到困惑與焦慮。

3-1. 為什麼機車會被拖走？

貸款機構通常會在以下情況下啟動拖車程序：

遲繳超過1個月

若借款人遲繳，超過30天，且未回應催繳通知。

機構會依據合約規定啟動法律程序。

這是最常見的情況。

惡意避而不見

若借款人，未主動聯繫機構，甚至故意不接催繳電話。

機構可能判定借款人缺乏還款誠意，進一步採取拖車行動。

達到要求借款人出面解決的效果。

重複遲繳或累積欠款

若借款人多次遲繳，或長期未還清債務，會被視為高風險客戶。

貸款機構更傾向採取法律強制措施。

Dcard卡友分享，機車貸款遲繳兩個月，收到多封催繳簡訊，並告知將進行拖車和民事訴松。

3-2. 贖回機車前，必須先清償

當機車被拖走時，借款人是有機會取回車輛。

• 清償貸款餘額：必須全額償還未繳貸款金額，包括累計利息。
• 支付拖車費用：根據機構規定，借款人需負擔拖車相關費用。
• 繳納滯納金與手續費：遲繳期間產生的滯納金與相關手續費，均需在贖回機車前支付。
• 確認還款方式：部分貸款機構，允許借款人與專員協商，分期償還欠款，但需額外繳納違約金。

3-3. 另須支付拖車相關費用

• 拖車費：依據尋車時的機車所在地，與拖車距離而定。
• 停車費：若機車被扣押於保管車場，每日需支付停車費。
• 滯納金：遲繳款項的累計罰金，按未繳金額與逾期天數計算。
• 額外手續費：包括存證信函處理費用與法律相關費用。

4. 機車貸款遲繳如何解決？

面對機車貸款遲繳問題，積極尋求解決方案是避免情況惡化的關鍵。

4-1. 主動聯繫貸款機構

解釋財務困難

與貸款專員主動溝通，誠實說明遲繳原因。

展現解決問題的誠意，有助於爭取更多彈性還款選項。

爭取寬限期

不少機構在特定情況下，願意提供短期寬限期。

避免借款人，立刻陷入法律或信用危機。

減免滯納金

若財務困難暫時無法支付全額貸款。

詢問是否能減免部分滯納金，或分期支付欠款。

Dcard卡友分享，因疫情影響收入不穩，預估機車貸款可能要遲繳了。

短評：主動聯繫，說明原因，爭取寬限期與免滯納金，還是相對明智的做法。

4-2. 親友借款無息周轉相對方便

短期周轉的利器

親友借款，可在短時間內解決遲繳問題，避免信用受損。

若是關係不錯，能無息借貸，建議優先考慮。

但仍需謹慎使用，以免影響人際關係。

明確還款計畫

借款前，制定詳細的還款計畫，並與親友充分溝通。

承諾按時歸還，增強信任感。

4-3. 賣車還債也是選項

非必需品可考慮出售

若機車並非生活必需品，賣車是一個有效的方式。

既能快速清償貸款，也避免拖車與信用受損的風險。

計算成本與損益

評估車輛出售價格與未償還貸款餘額。

盡可能確保拍賣所得，足以清償債務。

若是不足以償還全部貸款，剩餘差額須另外找錢清償。

避免欠款餘額，轉為法律問題。

4-4. 機車轉增貸與債務整合

在機車貸款遲繳，可能快要發生前，或者剛發生遲繳，仍在信用紀錄被註記前，可考慮借新還舊。

機車轉增貸

• 優點：將現有貸款轉至利率更低的機構，可減少利息支出與月付款項。
• 缺點：若信用狀況不佳，可能難以申請成功。

債務整合

結合其他利率低的貸款方案，借新還舊、借低還高。

像是，汽車貸款、二胎房貸、銀行信貸等。

• 優點：整合多筆貸款至單一低利率方案，減輕還款壓力並簡化財務管理。
• 缺點：可能延長還款期限，導致總利息支出增加。

透過以上方法，借款人可選擇最適合自身情況的解決方案，減少貸款遲繳帶來的影響，同時維護信用與財務健康。

4-5. 機車貸款遲繳，推薦諮詢協助

5. 如何避免機車貸款遲繳？

避免機車貸款遲繳的最佳方法是提前規劃，養成良好的還款習慣。

以確保貸款如期繳納，避免信用受損或法律問題。

5-1. 貸款前妥善規劃還款

• 收入與支出分析：在申辦貸款前，務必詳細計算每月固定收入與支出，預留足夠的還款金額，確保貸款不會成為經濟負擔。
• 選擇適合的貸款：根據自身還款能力，選擇期限較長，但每月還款金額較低的方案，減少金流壓力。
• 留出緊急預備金：預留至少1-2個月的貸款金額，作為緊急資金，以應對突發狀況造成資金斷鍊。

5-2.發薪日預留扣繳金額

• 提前預扣款項：在每月發薪日，將當月貸款金額立即轉至專用帳戶，避免資金被其他開銷佔用。
• 規劃預留比例：若收入不穩定，建議按固定比例預留收入的20%-30%作為貸款還款金額。

5-3.設定自動扣繳與繳款提醒

• 啟用銀行自動扣繳：設定自動扣繳功能，確保還款時間準確，減少因遺忘導致的遲繳風險。
• 多層次提醒機制：使用手機行事曆設置多重提醒功能，例如在還款日前7天、3天和當天進行提醒。

5-4.同時申請紙本與電子帳單

• 雙重保障：同時申請紙本與電子帳單，可避免因郵寄延誤或系統錯誤導致的繳款延遲。
• 方便追蹤：電子帳單便於隨時查閱，紙本帳單可作為備用提醒，確保重要資訊不遺漏。

6. 機車貸款遲繳過後還能申請貸款嗎？

即使機車貸款遲繳過，仍有可能申請其他貸款。

但需視信用狀況和貸款機構的政策而定。

6-1. 遲繳記錄對未來貸款申請有負面影響

信用不良記錄的影響

遲繳超過30天，信用系統可能留下「逾期記錄」。

以銀行聯徵記錄來說，將保留3至5年，這會導致：

• 核貸難度增加：貸款機構視此為高風險，核貸可能被拒。
• 利率升高：即使通過審核，也可能面臨比標準貸款更高的利率。

信用評分下降

逾期記錄，會直接影響信用風險評估。

減少借款人在其他金融機構的信用度。

6-2. 機車貸款遲繳，造成信用瑕疵時，如何再次申貸？

選擇審核寬鬆的管道

• 民間貸款：融資公司、民間代書或金主貸款、當鋪，這類機構對信用記錄要求較低，但需注意利率通常較高。
• 擔保型貸款：使用高價資產作為擔保，像是房屋、汽車，可提高貸款通過率。

改善信用狀況再申請

按時償還現有貸款，逐步改善信用記錄。

若有能力，可提前清償未付款項，並開始修復信用。

延伸閱讀：信用不良貸款｜信用不良多久可以恢復？銀行與民間申請解析

7. 機車貸款遲繳常見問題

Q1. 機車貸款遲繳會產生什麼後果？

輕則補繳，重則影響信用，或有民事責任。

• 短期：遲繳1~7天，通常僅需補繳即可，少數機構會產生滯納金，但不影響信用紀錄。
• 長期：超過30天未繳，可能被記錄於信用資料，且面臨拖車與法律行動。

Q2. 機車貸款遲繳會不會產生額外費用？

會。

• 滯納金：依貸款金額與逾期天數計算，通常在合約中有明確規定。
• 拖車費用：包括拖車費、尋車費與停車保管費。

Dcard卡友問題分享，機車貸款遲繳兩三天，會被收遲繳費嗎？

短評：通常超過一周，才會有滯納金。不過，若是常態性遲繳，就不一定了。

Q3. 機車貸款遲繳多久會被拖車？

多數是超過30天後。

遲繳一般超過30天，且未聯繫貸款機構，可能啟動拖車程序。

有部分機構對常態性逾期慣犯者，可能提早執行拖車行動。

Dcard卡友提問分享，機車貸款遲繳多少會拖車？其他卡友分享，欠2個月被拖走。

Q4. 機車貸款被拖車後還需要補繳費用嗎？

是的。

你需要清償未繳貸款本金與利息。

並支付額外的拖車費、滯納金等費用。

才能贖回車輛。

Q5. 機車貸款遲繳會對信用造成什麼影響？

遲繳30天以上，會被註記在信用紀錄中。

即便繳清後，前科也至少再保存1年。

若變呆帳，清償後，最久可達5年

在後續申貸時，大大降低核貸機率，或被要求支付較高利率。

Q6. 機車貸款未繳會有法律後果嗎？

有，多為民事責任。

• 民事：貸款機構可向法院申請支付命令或強制執行。
• 刑事：若有詐貸行為，例如隱匿財務狀況，可能被控詐欺罪。

Q7. 沒收到繳款通知單，導致遲繳應該怎麼辦？

立即補繳。

主動聯繫貸款機構，解釋原因，並確認未來通知單的送達方式。

之後建議申請自動扣繳、電子帳單，或透過手機日曆設定自動提醒。

Mobile01網友經驗分享，時常沒收到機車分期繳款單，導致遲繳狀況。

Q8. 機車貸款繳不出來該怎麼辦？

千萬不要搞失聯，主動出面解決。

主動與貸款機構溝通，爭取寬限期或降低利率。

也考慮轉貸或增貸，選擇利率較低的貸款產品進行整合。

不面對只會更糟，日後使用各項金融服務，勢必有困難。

Q9. 當鋪機車貸款沒繳多久會流當？

根據當鋪業法第21條、第22條。

一般超過3個月未繳款，當鋪有權將車輛流當拍賣。

不過若有繳利息，車輛通常就不會流當。

Q10. 機車貸款遲繳期間可以轉賣機車嗎？

不可轉賣。

根據《動產擔保交易法》，未清償貸款的機車，不得轉讓或過戶。

必需結清貸款並取得清償證明，塗銷擔保設定，才能合法轉賣車輛。

PTT網友分享，機車貸款中，就轉賣換資金，被債權人告知將提告。

動產擔保交易法-第10條

1. 擔保債權受清償後，債權人經債務人或利害關係人之書面請求，應即出具證明文件。債務人或利害關係人得憑證明文件，向登記機關註銷登記。
2. 債權人不於收到前項請求十日內，交付證明文件者，應負損害賠償責任。
3. 債權人拒絕為第一項證明文件之交付時，債務人或利害關係人得以其他足以證明其已清償之方法，向登記機關註銷登記。

動產擔保交易法-第17條

1. 債務人不履行契約或抵押物被遷移、出賣、出質、移轉或受其他處分，致有害於抵押權之行使者，抵押權人得占有抵押物。
2. 前項之債務人或第三人拒絕交付抵押物時，抵押權人得聲請法院假扣押，如經登記之契約載明應逕受強制執行者，得依該契約聲請法院強制執行之。
3. 第三人善意有償取得抵押物者，經抵押權人追蹤占有後，得向債務人或受款人請求損害賠償。

8. 結語

機車貸款遲繳影響範圍，取決遲繳的時長與處理方式。

一周內的短期遲繳。

通常接到催繳通知後，立即補繳就可解決。

但超過一個月，屬於長期拖欠。

可能導致信用紀錄受損、車輛被拖走，甚至法律責任。

最嚴重是強制執行變賣資產抵債。

不夠抵債時，未來還可能扣留部分薪水。

為避免遲繳帶來的問題，建議提前妥善規劃還款。

若發生遲繳情況，主動與貸款機構溝通。

必要時，可選擇轉貸或債務整合。

確保財務穩定與信用健康。

一句話，還不出錢時，主動出面解決。

如果貸款機構無法聯繫借款人，將進一步惡化情況

日後在社會上可能無法使用任何金融服務。

所以，妥善還款計畫，能有效維護財務健康，減少後續不良影響。

有需要協助的人，歡迎與我聊一聊。