商品貸款詐騙，防範攻略！看完就不會去Dcard求助…

1. 商品貸款詐騙，誰最容易上當？

商品貸款詐騙的對象，通常是無法向正規金融機構，申請貸款的人群。

這些人因各種原因，無法通過銀行，或合法金融機構的審核。

因此，成為詐騙集團的首要目標。

以下是常見的受害者類型：

1-1. 信用小白

這些消費者，從未使用過信用卡，或辦理過貸款。

因此在聯徵系統中，沒有任何信用紀錄。

詐騙集團會利用他們，缺乏申貸經驗的弱點。

誘導信用小白，申請不合理的貸款。

讓他們以為可以馬上取得資金。

1-2. 信用瑕疵者

這些人過去因信用紀錄不佳（如逾期繳款、債務協商等）。

而導致自身信用分數低，無法通過銀行審核。

詐騙者常假裝，提供「不查聯徵」的貸款，吸引這類消費者。

使他們誤以為有機會借款，但實際上是陷阱。

1-3. 經濟壓力大者

例如，家庭經濟支柱，或剛步入職場的年輕人。

這些人因急需資金，而缺乏耐心。

容易在解決經濟問題時，選擇高風險貸款。

詐騙者通常會利用他們的焦慮心理。

承諾申貸人立刻放款，或提供優惠條件，來誘騙這些申貸者。

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2. 商品貸款詐騙，是如何騙人？

2-1. 偽裝成合法貸款公司

詐騙集團會偽裝成合法的貸款公司，誘導消費者申辦貸款。

實際上是為了騙取個人錢財。

常見是，刻意模仿合法銀行，或大型融資公司的名稱和商標。

並用此來建立假網站、社群、設計名片等。

企圖製造混淆，讓消費者誤以為是合法貸款。

• 防範對策：
  • 確認業者是否有公開的地址、電話號碼及營業許可登記。
  • 儘量選擇有穩定實體店面和長期經營紀錄的公司。
  • 仔細檢查網站URL及公司名稱，是否與合法銀行或融資公司一致。
  • 在搜尋引擎上搜尋公司名稱，對比合法公司官網資訊。
  • 使用網路查詢該公司評價及口碑，並聯繫公司客服確認資訊。

2-2. 騙取個人資料

詐騙集團，利用商品貸款的名義。

要求申請人，提供身分證或其他敏感資料的「正本」。

實際上這些資料，可能被用來盜用身份，或從事非法活動。

常見手法包括，聲稱要驗證身份，或確保貸款人資金交付。

但這些滿多是誘騙的藉口。

• 防範對策：
  • 不要交出正本身分證或存摺印章，只需提供影本即可。
  • 核對業者的身份，確認其營業登記和實體店面是否存在。
  • 若對方要求額外交付資料或費用，應保持警覺並查詢評價。

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2-3. 虛報商品價格，超額貸款

有些不良業者會教唆申請者，如何提高貸款額度。

如將商品價格虛報成幾倍的市值，以達到更高的貸款金額。

這種行為不僅違法，還可能導致貸款人支付高額利息。

• 防範對策：
  • 確認商品的真實價值，不要誇大價格。
  • 了解高額貸款背後的實際利息和還款壓力，謹慎評估還款能力。

商品貸款詐騙Dcard卡友經驗分享

2-4. 隱藏非法高利率

合法的商品貸款利率，應符合法規（年利率不得超過16%）。

然而，不良業者會故意不標示利率計算方式。

或將年利率，轉換成較低的月利率或日利率。

來達到混淆消費者的目的。

• 防範對策：
  • 在簽約前，確認利率計算方式是按「年」、「月」還是「日」計算，並確認年利率是否超過16%。
  • 使用線上貸款利息試算工具核對每月還款額是否合理。

民法-第205條

約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。

當舖業法-第11條

1 當舖業應於營業場所之明顯處，將下列事項揭示：
一、許可證。
二、負責人或營業人員之姓名。
三、以年率為準之利率。
四、利息計算方式。
五、營業時間。

2 前項第三款之年率，最高不得超過百分之三十。

2-5. 非法公司提供無擔保貸款

商品貸款，本質上很接近無擔保貸款。

這是要合法的融資公司，才能依法提供。

若不是合法設立的機構，卻聲稱可提供無擔保貸款，通常是詐騙。

• 防範對策：
  • 確認業者的營業執照及合法身份。
  • 若業者要求提供虛假借款理由，以通過審核，應提高警覺。

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3. 商品貸款詐騙與合法分析表

項目	商品貸款詐騙	合法商品貸款
公開地址及電話號碼	通常沒有	有公開資訊
正本身分證	需要	只需影本
利率與費用	不透明	透明且合理

4. 如何判斷商品貸款是否合法？

在申辦商品貸款前，了解貸款公司是否合法？

以及，貸款條件是否合理？

這些是避免詐騙的關鍵。

以下清單，能幫助你快速檢查。

確保申貸時的安全性，避免掉入陷阱。

檢查項目	確認事項	勾選
確認公司登記	在經濟部商工登記網查查看，有沒有營業登記。
檢查實體店面	合法公司應有店面，營業地址、聯絡方式要清楚。
多方查評價	查網上評價，確認公司口碑是否OK。
申貸額度合理	貸款額度應跟商品價值差不多，不要超太多。
確認利率範圍	年利率不能超過16%，超過就可能是高利貸。
費用透明化	申貸前問清楚手續費、保證金等，條款有寫明。
保護個人資料	不要交出正本身分證或存摺印章，避免被利用。

5. 遇到商品貸款詐騙時，應如何處理？

如果你不幸成為商品貸款詐騙受害者。

可以參考以下步驟保護自己。

儘可能挽回損失，並保障權益。

5-1. 保全證據及報案

保存所有對話記錄

包括簡訊、App對話、電子郵件等通訊記錄。

這些證據，可用於後續報案及調查。

報案處理

撥打165反詐騙專線。

或親自到警察局報案。

同時，提供所有相關證據及資料。

5-2. 尋求法律協助

聯繫律師

若詐騙涉及大量金額，或合約複雜。

建議盡快尋求律師協助。

以確保自身權益。

向相關主管機關提出申訴

如果遭遇不法行為。

或可向主管機關申訴。

確保個人權益，受到保障。

6. 商品貸款詐騙常見問題

Q1：商品貸款是否安全？

商品貸款是常用的貸款方式之一。

不過，如果選擇的業者，不合法或資訊不透明。

就有可能落入詐騙陷阱。

Q2：如何確定業者是否合法？

確認業者是否提供，公開地址及電話號碼，並查看是否有營業許可證。

也可以在網路上，查詢公司評價及口碑，來判斷可信度。

Q3：商品貸款的利率多少算合理？

根據法律規定，一般貸款的年利率，應在16%以下，當鋪在30%以內。

商品貸款利率，若是超過法定上限，就要小心高利貸風險。

換句話說，如果月利率，超過1.33%，需提高警覺。

業者	年利率上限	月利率上限	日利率上限
銀行、融資公司、民間貸款	16%	1.33%	0.04%
當鋪	30%	2.50%	0.08%

Q4：商品貸款詐騙的特徵是什麼？

商品貸款詐騙，通常透過以下手法，吸引消費者上當。

• 假冒合法公司
• 提供虛假低利率優惠
• 超額貸款

Q5：如果已經提供個人資料，該怎麼辦？

建議立即報警並通知銀行。

• 終止交易
• 保全證據
• 立刻報警且通知銀行

7. 結論

商品貸款，雖是一種快速取得資金的方式。

但隨著逐漸普及，也帶來了一些潛在的風險。

詐騙集團常利用消費者，急需資金的心理，或信用條件不足的弱點。

然後，以假冒合法公司、誇大利率，或混淆公司名稱的方式，設下陷阱。

因此，在申請商品貸款前，務必確認業者的合法性及營業狀況。

最好還能多方查證評價。

只有透過謹慎的調查與選擇，才能保障自身財務安全。

確保貸款過程的順利，避免陷入詐騙風險。

若有需要協助的人，歡迎與我聊一聊！