民間勞保貸款推薦嗎？上班族周轉救急！解析條件和Dcard分享

1. 民間勞保貸款是什麼？

以勞保投保紀錄，作為依據，向民間機構，申請信用貸款。

1-1. 民間勞保貸款的意思

民間勞保貸款，是由非銀行的貸款機構或民間資金，提供的借款方案。

針對具備勞保資格的在職者。

這類貸款，主要依據借款人的工作狀況與穩定性來審核。

不要求申請人的銀行信用報告，必須具有高的信用分數。

因此，對收入條件較低，或信用記錄不佳的借款人來說，是一種靈活的選擇。

1-2. 勞保貸款民間與銀行

在選擇貸款時，了解民間貸款與傳統銀行貸款的差異，至關重要。

建議，如果銀行貸款遇到困難時，再來考慮民間勞保貸款。

以下為常見差異：

項目	民間勞保貸款	銀行勞保貸款
審核速度	快速審核 （1-3天）	較長時間 （7-14天）
利率	高於銀行	較低
條件要求	寬鬆 接受信用較差的申請人	嚴格 信用條件佳 足夠的財力證明
風險	風險高 需謹慎挑選機構	較低 受政府嚴格監管

2. 民間勞保貸款適合誰？

民間勞保貸款具有審核快速、條件較寬鬆的特點。

特別適合，需要短期資金周轉的上班族或勞工朋友。

2-1. 短期資金需求者

若急需一筆資金應對臨時開銷（如醫療費、家電修繕等）。

銀行從申請到撥款，通常在7天以上。

所以，很難快速獲得銀行貸款。

民間勞保貸款，是一種快速且靈活的解決方案。

2-2. 信用瑕疵者

銀行對信用紀錄要求較高。

聯徵信用有瑕疵者，通常很難通過。

像是，信用卡循環利息、遲繳貸款或卡費、負債比過高、分數低或小白。

而民間貸款公司，通常會寬鬆一些。

對於銀行信用狀況不佳，但有工作收入來源的人。

這種貸款方案，能提供急需的資金援助。

2-3. 領現金無薪轉紀錄的上班族

公司有投保勞保的上班族。

尤其中小企業，時常有低報勞健保。

所以有部分或全部薪資，是領現金的人。

因為沒有薪資轉帳紀錄。

銀行審核時，會比較保守。

所以，只要能提供穩定的勞保投保紀錄

也可申請民間勞保貸款。

2-4. 不想影響銀行信貸額度者

由於銀行信用貸款，有月收入22倍的限制。

有些人希望保持銀行信貸額度的完整性。

以便未來的長期貸款需求（如房貸或車貸）。

選擇民間勞保貸款，可以避免影響個人在銀行的信用記錄。

民間勞保貸款Dcard卡友成功申貸經驗分享

3. 民間勞保貸款的優缺點有哪些？

3-1. 民間勞保貸款的優勢：審核快速與條件寬鬆

申請民間勞保貸款的優點，主要包括：

• 快速審核：許多民間貸款機構能在1-3天內完成審核和撥款，特別適合資金需求急迫者。
• 條件寬鬆：相較銀行，民間貸款的要求相對寬鬆，信用狀況稍差的申請人也有機會通過審核。
• 資金用途靈活：許多民間貸款無資金用途限制，讓借款人可以根據需求靈活使用。

3-2. 民間勞保貸款的風險：高利率和潛在陷阱

雖然民間貸款具有多項優勢，但借款人也需留意以下風險：

• 利率較高：由於風險較高，民間貸款利率，通常高於銀行貸款。
• 費用陷阱：部分不良機構可能隱藏高額費用，或在合約中設定不利於借款人的條款。
• 詐騙風險：部分騙局會利用急需資金者心理，借機騙取個人資料或預付金。

4. 申請民間勞保貸款，需要符合哪些條件？

4-1. 基本條件

要申請民間勞保貸款，申請人需具備以下基本條件：

• 成年人：申請人需介於18歲至65歲之間，以確保有合法行為能力及穩定的還款能力。
• 勞保證明：申請人在工作中，且已加入勞保至少3個月，證明有穩定收入的基本條件之一。

4-2. 加分條件

此外，最好符合以下任意兩項條件：（符合越多，貸款條件可能越優）

• 正職滿6個月：須提供勞保明細，或薪轉證明，以確認在現職的穩定性。
• 有不動產：若申請人或其保人持有不動產，附加不動產權狀，通常能提升貸款申請的成功率，且可能獲得較低利率。
• 提供保人：可以是二等親屬或有穩定收入的正職保人，有助於提升貸款可信度。
• 聯徵報告：提供近期的個人信用報告，方便貸款機構評估申請人的信用狀況。
• 好客戶：融資公司的現有客戶，且有至少6期的正常還款紀錄，良好紀錄往往有助於取得更佳貸款條件。
• 專業證照：若持有符合現職要求的國家級專業證照，像是專技人員或技術士，代表專業能力及穩定性，有利於貸款申請。
• 良好信用卡紀錄：信用卡使用無逾期記錄，展現申請人的穩定信用狀況。

4-3. 注意事項

申請民間勞保貸款，避免頻繁申貸，造成短期多查。

確保最近三個月無其他民間公司查詢紀錄。

這樣可以降低申請貸款時的評估風險，提高通過機率。

同時，也不建議在極短期間內增貸。

以免對審核結果，造成負面影響。

5. 民間勞保貸款的額度與利率是多少？

通常，5萬~30萬，年利率10%~30%。

5-1. 民間勞保貸款的最高貸款額度

• 無擔保品：多在50萬以內。
• 有擔保品：最高500萬

銀行勞保信用貸款，雖然銀最高600萬

同時，又不能超過月收入的22倍(DRB22)。

實務上，最多在15~18倍。

以月薪3萬來說，最多也就66萬，通常大概45萬左右。

民間貸款機構，通常提供相對彈性的額度。

貸款額度，會根據申請人的收入情況和還款能力，進行評估。

民間勞保貸款，基本在5萬~30萬。

條件一般，最多50萬。

條件很好，才有可能50萬以上

申請人需根據自身財務狀況，選擇合適的借款額度。

民間貸款常見類型

貸款種類	民間勞保貸款	機車貸款	汽車貸款	二胎房貸
額度	50萬	20萬	350萬	500萬
年利率	15.75%	13%~15.75%	7%~15%	7%~14%
期限	約4年	5年	7年	10年

5-2. 民間勞保貸款常見的利率範圍

一般而言，民間勞保貸款的年利率，介於10%~30%，是相對合理的。

有些民間金主，會採用月利率，讓人誤以為利率很低。

月利率，常見範圍，2%~5%。

實際上，相當於年利率24%~60%。

由於，申請民間勞保貸款的人，多半是銀行拒絕戶。

所以，承受的風險高，利率自然會比銀行高，

借款人可根據自身還款能力，選擇適合的方式。

避免借到過高利率，導致還不出來逾期，影響個人信用。

貸款利率上限，是有法規限制的。

如果非絕對必要，不建議超過上限。

平台	年利率合法上限	月利率	日利率
銀行、融資公司、民間貸款	16%	1.33%	0.04%
當鋪	30%	2.50%	0.08%

延伸閱讀：民間代書貸款每月還款金額多少？

民法-第205條

約定利率，超過週年百分之十六者，超過部分之約定，無效。

當舖業法-第11條

1 當舖業應於營業場所之明顯處，將下列事項揭示：
一、許可證。
二、負責人或營業人員之姓名。
三、以年率為準之利率。
四、利息計算方式。
五、營業時間。

2 前項第三款之年率，最高不得超過百分之三十。

民間勞保貸款Dcard卡友經驗分享，還錢時才發現利率超高

5-3. 民間勞保貸款，推薦試算，精準規劃

6. 如何挑選合法的民間貸款機構？

民間勞保貸款，業者不少，素質不一。

也有不少詐騙集團，會假冒業者，騙錢騙個資。

申請前，務必了解業者背景。

6-1. 合法民間貸款公司的特徵

選擇合法的民間貸款機構至關重要。

以避免未來還款時，遇到隱藏費用或不合理的條款。

合法登記

一個合法的貸款公司，必須擁有政府核發的營業執照。

這是最基本的合法證明。

申請前，可以查詢經濟部商工登記資料。

或要求對方提供相關證明，以確保公司背景。

透明合約

貸款合約應明確列出所有條款。

包括貸款利率、手續費、違約金等。

並提供清楚的還款計劃。

合法公司會在申請前，詳細說明。

並讓借款人閱讀和理解合約內容。

建議簽約前，可先了解政府制定的貸款合約內容。

並且可對比業者的貸款合約，提出問題說明。

避免合約條款有不合理的規定內容。

延伸閱讀：消費性無擔保貸款定型化契約範本

公開資訊

合法公司，通常在官方網站或合約中，提供清楚的聯絡資訊。

包括，地址、電話和客服窗口。

方便借款人進行聯絡和查詢。

若公司不願意提供詳細資訊，建議保持警覺。

6-2. 防範高利率與隱藏費用的技巧

在選民間勞保貸款公司時，注意高利率和隱藏費用，是保護自己的關鍵。

比較多家利率與費用

不同公司，可能會收取不同的利率和手續費。

建議多家比較，貨比三家不吃虧。

避免因為自身疏忽，而選擇了費用高昂的貸款方案。

詢問清楚

在確認貸款前，主動詢問並記錄條件與還款細節。

特別是有關手續費、提前還款費，和其他可能的額外費用。

另外，雖然有些民間貸款業者，願意借給條件很差的申請人。

同時，為了確保貸款能收，會要求保管身分證、存摺、印章、金融卡。

若真的需要借，這些申貸條件，也要在簽約前，就要問清楚。

合法公司通常會耐心解釋，並提供詳細的書面文件。

6-3. 常見的貸款詐騙手法與預防方法

詐騙手法	預防方法
假冒合法公司或使用誤導性名稱	確認公司是否有政府登記，避免選擇無合法證照的公司。
要求提供敏感個人資訊	簽約前避免提供身份證、存摺等正本敏感資料，謹慎保護個人隱私。
過低利率誘惑	詳細檢查合約條款，特別是隱藏費用或條款模糊之處，確保清楚理解所有內容。

延伸閱讀：民間代書貸款常見詐騙手法

民間勞保貸款Dcard卡友經驗分享

新聞資訊

1. 2024年09月13日-【錯誤】網傳影片「9月開始，賴清德上台推出銀行新貸款專案，無薪轉、信用有瑕疵都可借款」？
2. 2024年11月07日-抖音充斥詐騙廣告，男想借150萬險成人頭戶

7. 民間勞保貸款的申請流程是什麼？

7-1. 民間勞工貸款申請流程與時間

提前了解申請流程並備妥資料，有助於更快速順利地取得所需貸款。

申請民間勞保貸款的流程，通常包含以下五個步驟：

1. 線上諮詢：透過線上或電話與貸款機構業務初步諮詢，了解貸款條件、利率及申請要求，並評估方案是否符合需求。
2. 準備申請：依要求準備文件，例如身份證明、勞保證明、加分資料，並確認相關費用及條款，確保所有貸款方案細節已初步了解。
3. 審核照會：貸款機構將進行文件審核及條件風險評估，可能會進行照會，申請人應保持聯絡暢通，以便快速回應確認事項。
4. 對保簽約：審核通過後，需會面對保，進行簽約確認，申請人應仔細閱讀合約內容，確保所有條款清楚明瞭，避免後續爭議。
5. 撥款入帳：簽約後，貸款機構通常在3個工作日內完成撥款。申請人應確認資金入帳，並妥善安排資金用途，確保未來按時還款。

7-2. 申請前需準備的資料清單

在申請民間勞保貸款之前，申請人需備齊相關文件。

為了讓貸款審核流程順利進行，以下為必要的文件清單：

身分證件

需提供有效的身分證和駕照或健保卡。

證明申請人真實身分。

此項資料確保貸款過程的安全性。

避免身份被盜用或其他詐騙行為。

勞保投保紀錄

證明申請人具有穩定在職工作的勞保資格。

這是民間勞保貸款，核准的重要依據。

大多數貸款機構，會要求查看勞保資料。

最常是勞保異動明細。

來確認借款人收入的穩定性。

勞保投保明細，可線上申請。

薪轉證明

若能提供最近三個月的收入薪資證明。

可以顯示您的月收入情況及還款能力。

進一步提高申請的核准機率。

建議提供完整的薪資資料，這會加分。

以便於貸款機構全面了解您的財務狀況。

7-3. 申請與審核過程中的注意事項

在申請民間勞保貸款的過程中。

有幾點需要特別注意。

以確保申請過程的透明與安全：

確認條款細節

申請人應仔細閱讀所有貸款條款。

確認項目細節，至少有以下項目：

• 申貸金額
• 貸款利率
• 貸款年期
• 申辦費用
• 還款方式
• 提前還款條件
• 保管證件存摺

避免簽下模糊、未詳細說明的條款。

書面文件保存

所有合約內容必須有書面記錄。

最好避免口頭協議或承諾。

合法且詳細的書面合約，可以提供日後法律保障。

這是保護自身權益的重要依據。

保持紀錄完整

在過程中，申請人應保留每次聯繫的紀錄。

包含Line、簡訊或電話通話內容。

以防後續有疑問或問題發生。

8. 民間勞保貸款的還款方式

8-1. 常見的還款方式：本利攤還與按月繳息

一般的還款方式有兩種：

1. 本利攤還：每月固定還款金額，適合長期計畫的借款人。
2. 按月繳息：僅繳利息，可降低短期每月壓力，但最終需一次性還清本金。

8-2.提前還款的條件與是否有違約金

部分民間貸款公司，允許提前還款。

但可能需支付違約金。

建議在簽約前，確認合約中，是否有明確列出提前還款條件。

以免產生不必要費用。

8-3. 如何制定適合的還款計畫？

為了順利完成民間勞保貸款的還款。

制定合理的還款計畫，至關重要。

這樣能避免日後資金周轉困難

評估月收入與支出

根據每月的收入及固定支出情況。

設定合理的還款金額。

簽約前，確保不會超出負擔能力。

避免財務壓力過大。

利用貸款計算工具

透過貸款計算器等工具，預估每月還款金額。

便於計畫貸款後的每月金流。

貸款試算，根據貸款金額、利率及期限，計算每月還款額。

幫助您更清晰了解每月需支付的款項。

• 金管會試算軟體-小額信貸

設定財務緩衝

在規劃還款計畫時，建議預留部分財務緩衝資金。

用以應對突發支出，確保還款計畫穩定執行。

選擇適合的還款方式、清楚了解提前還款條件。

同時，設計適合的還款計畫。

這將有助於成功管理民間勞保貸款的財務壓力。

9. 民間勞保貸款的常見問題

Q1. 我可以在沒有薪資證明的情況下申請嗎？

可以。

民間勞保貸款，適合有勞保，但領現金的上班族或勞工。

薪轉證明，通常只是民間勞保貸款的加分條件，不是絕對必要。

許多貸款方案，常會要求收入證明。

像是薪轉存褶，用以保障借款人還款能力。

若無法提供，可能要考慮尋求擔保人協助，或另尋他種貸款方案。

相對之下，民間勞保貸款，方便不少。

Q2. 我的公司會知道我申請了勞保貸款嗎？

不會。

民間貸款公司，通常不會主動通知您的雇主。

除非有特殊情況，可能需要核實工作狀況。

建議在申請前，了解相關隱私保護的照會規則。

Q3. 申請失敗後可以重新申請嗎？

可以。

建議是不要急著短期頻繁申貸。

先了解原因，調整好條件再說。

一般來說，若申請失敗，可在調整條件後重新申請。

不過具體重申時間和限制，依貸款公司規定而異。

Q4. 我沒有勞保可以貸款嗎？

還是可以。

如果有薪資轉帳紀錄，可直接提出，做為申貸依據。

若是領現金的勞工朋友。

民間代書貸款，仍然接受申請。

建議在每個月領到現金薪水後。

要趕緊存到銀行，建立有定期收入的存款往來紀錄。

或者，至少要保留3~6個月的公司薪水袋。

不然，就要有其他財產做擔保，像是房地產。

或者，附加有正職收入，信用不錯的保人。

這樣成功申貸的機會才比較高。

延伸閱讀：急用錢…有什麼方法可以馬上借到錢？13種快速借錢方法，而且合法又安穩！

10. 民間勞保貸款好過嗎？

上班族急需小額資金周轉，比較適合。

民間勞保貸款，好在不用擔保品。

只要投保勞保3個月以上。

沒車沒房、信用瑕疵、銀行拒貸，也有機會申辦。

如果勞保已投保，超過半年。

成功申貸的機會，就不低了。

一般勞工，額度多在30萬以內。

條件符合，幾乎3天內撥款。

會比銀行信貸快速。

不過利率比銀行高，有些可能高到不合理。

所以，建議短期周轉比較ok。

申辦時，要留意業者是否合法？

合約是否清楚？費用會不會亂收？

簽約前，建議要先試算，確定日後還款壓力能承受。

有需要協助的，歡迎與我聊一聊。